Национальный банк Грузии издал новый приказ, определяющий правила внедрения, мониторинга и обеспечения соблюдения системы «Smart Routing». Принятие этого распоряжения обусловлено законом, принятым парламентом в декабре прошлого года, который устанавливает новые нормы и правила для поставщиков платежных услуг.
Инициативе предшествовала первоначальная версия законопроекта, представленного в парламент, которая устанавливала бы максимальную комиссию за платежи, осуществляемые через POS-терминалы, на уровне 0,5% от суммы платежа (в настоящее время в среднем 1–1, 5%). Однако в этот законопроект были внесены поправки, и вместо установления верхнего предела комиссии было решено сосредоточить внимание на «умной маршрутизации», которая обязывает платежных провайдеров предоставлять доступ к своим системам. Также предусмотрено, что провайдер не может взимать за карты из системы другого провайдера более высокую комиссию за обслуживание, чем за свою собственную систему. Система обязана выбирать тот канал оплаты, который будет самым быстрым и с наименьшей комиссионной платой.
«Умная маршрутизация» — это алгоритмический метод, который автоматически выбирает наиболее оптимальный способ выполнения транзакции в момент оплаты картой. Выбор основан на нескольких критериях:
- Низкая комиссионная плата: система находит самый выгодный канал.
- Скорость: минимальное время обработки транзакций.
- Стабильность системы: с учётом доступности сети.
Обязательства и сроки
Новое регулирование распространяется на поставщиков платежных услуг, эквайеров, суб-эквайеров и операторов систем. Согласно постановлению, установлены строгие сроки:
- 1 апреля 2026 года: крайний срок для представления поставщиками Национальному банку своей концептуальной концепции, технических алгоритмов и механизмов безопасности.
- 3 месяца с момента утверждения: после того как Национальный банк утвердит единый стандарт, у участников рынка будет всего 90 дней на его полное внедрение.
Ключевой принцип: отсутствие дискриминации
Национальный банк подчеркивает, что «умная маршрутизация» не должна становиться инструментом искусственного приоритезации какой-либо конкретной платежной системы.
«Платежная система и оператор системы обязаны при обеспечении технической поддержки интеллектуальной маршрутизации: а) соблюдать принципы недискриминации и технологической нейтральности; б) не предоставлять необоснованных преимуществ какой-либо платежной системе, сети или услуге; в) обеспечить, чтобы процесс поддержки не ограничивал право пользователя (в том числе продавца/поставщика услуг) на выбор платежной системы/метода», — говорится в приказе.
Безопасность и «резервные сценарии»
Данное распоряжение обязывает провайдеров обеспечить так называемые Fallback (резервные) Постановление требует от провайдеров наличия «резервных» сценариев. Это означает, что если основной, наиболее дешевый канал технически недоступен, система должна мгновенно переключить транзакцию на альтернативный маршрут, чтобы обеспечить непрерывность процесса оплаты.
Кроме того, согласно приказу, Национальный банк оставляет за собой право в любое время проводить мониторинг, запрашивать данные журналов и анализ инцидентов для обеспечения справедливой работы системы.
«Субъекты обязаны внедрить единый стандарт интеллектуальной маршрутизации/стандарты умной маршрутизации, утвержденные Национальным банком Грузии в соответствии с пунктом 5 статьи 6 настоящего Положения, или и внедрить минимальные требования стандартов интеллектуальной маршрутизации не позднее чем через 3 (три) месяца с момента их утверждения, если иной срок не указан в соответствующем нормативном акте, изданном Национальным банком Грузии», — говорится в приказе.
